インプレッサ中古車の購入資金はどうする？各社ローンを徹底比較

 

中古車を購入する場合は考えておきたいのが、支払い方法です。
新車と同じようにローンを利用できるのか？
気になる人も多いと思いますが、もちろんローンは使えます。

ただし、新車よりも審査に通りづらかったり、金利が高くなる場合もあります。
そこで、インプレッサの中古車ローンを徹底比較してみました。

中古車と新車のローンの違い

中古車ローンと新車ローンの違いは主に2つあります。

金利と融資限度額です。

金利は新車は安く、中古車は高い。
融資限度額は新車は高く、中古車は低い。

たとえば、ディーラー系自動車ローンで新車を購入する場合、車を担保にして資金を融資されます。リスクが少ない分、中古車に比べると、金利は安くなります。

また、新車は値段および商品価値の高いため、融資限度額は高くなりますが、中古車は値段および商品価値が低いため、融資限度額は低くなります。

具体例をあげると・・・

200万円の新車を頭金ゼロで200万円の融資を受けることは可能です。
一方、200万円の中古車を買うときに200万円の融資を受けることはほぼ無理です。
融資限度額はせいぜい100万円、残り100万円は頭金として用意する必要があります。

中古車ローンはどこで借りる？

中古車ローンの借入先はおおむね以下の3つとなります。

・銀行や信金などのローン
・ディーラー系ローン
・中古車販売店のローン

順番にみていきましょう。

銀行や信金などのローン

中古車ローンでもっともおすすめなのは、銀行のマイカーローンです。
理由は金利の安さで、おおよその銀行が年利1.7～3％で融資を受けられます。

ただし、銀行や信金のローンは審査が厳しく、融資を断られることもありますが、中古車を購入する場合は、まずは銀行のマイカーローンを申し込んでみるべきです。

ディーラー系ローン

ディーラー系中古車販売店などが扱っているローンで、金利は年3〜5％程度。
キャンペーン金利などの実施時に申し込むと、低利で借りられます。

インプレッサの中古車であれば、スバル系の中古車販売店で買う場合はスバルクレジットを使うという手もあります。

中古車販売店のローン

オートローンの利用者で多いのが、自動車販売店が扱っている信販会社のクレジットです。
手続きが簡単で審査もそれほど厳しくないのがメリットです。

ただし、信販会社は銀行に比べると、金利が高いのが難点です。
中古車ローンの金利は8〜10％程度。
最終支払い額がかなり高額になる場合もあります。

中古車販売店の金利が高い理由

新車ディーラーは金利が安いのに、なぜ中古車販売店は金利が高いのか？
理由は儲け方の違いにあります。

新車ディーラーはメーカーから仕入れた車を売って利益を得ます。
一方、中古車販売店も仕入れ価格に利益を乗せて販売しますが、中古車の場合は仕入れ価格も販売価格も一台一台違います。

そこで、安定的な利益を得られるのが、手数料です。
高金利のローンは信販会社から中古車販売店にマージンが入ります。

これも中古車販売店の重要な収入源なのです。

中古車ローンの比較

上記の中古車ローンの支払額を比較してみました。
借入額100万円、返済回数36回で計算してみたのが以下の結果です。

	毎月支払額	総支払額
銀行・信金 （1.8％）	28,555円	1,027,975円
ディーラー系 （4.7％）	29,836円	1,074,091円
中古車販売店 （8.5％）	31,567円	1,136,416円

銀行ローンは3年間で支払う金利は3万円足らず。
やっぱり安いですね。

それに比べると、中古車販売店のローンは10万円以上高く払うことになります。

中古車販売店のように金利の高いローンはできるだけ短期で返済するのが賢い利用法です。
どれくらい違うかというと・・・

100万円　金利年8.5％の場合

	毎月の返済額	総支払額	金利負担
60回均等払い	20,516円	1,230,960円	230,960円
48回均等払い	24,648円	1,183,093円	183,093円
36回均等払い	31,567円	1,136,416円	136,416円

36回払いと60回払いを比較すると、金利だけでも約10万円多く払うことになります。
これはバカらしいですね。

中古車販売店のローンを使う時は、少々無理しても短期返済するようにしましょう。

中古車ローンの負担を少しでも減らす方法

中古車ローンの金利は減らせなくても、ローンの負担は減らせます。
その方法とは、今乗っているクルマを高く買い取ってもらうことです。

この場合、次の車を購入する中古車販売店で下取りしてもらうより、複数の中古車買取業者に一括査定してもらう方が高く売れます。

下取りから買取に変えるだけで10万以上差がつくことは決して珍しくありません。

今乗っているクルマが高く売れると、頭金を多く入れるのと同じ効果があり、結果的に借入額が減ります。
そうすると、中古車ローンの月々の返済額も総支払額も少なくなります。

車を買い換える人は必ず一括査定サイトで見積もりをしてもらい、一番高い値段を付けてくれた買取業者に売却するようにしましょう。